車を購入する際、ローンの審査に通らず困っている人が選択肢に入れるのが「自社ローン」だ。しかし、「車の自社ローンは やばい？」と検索する人も多く、本当に安全なのか、不安を感じているのではないだろうか。
自社ローンとは、販売店が独自に提供する分割払いの仕組みで、金融機関を介さないため審査が甘いと言われることもある。しかし、自社ローンのデメリットとして、支払い回数が短く月々の負担が大きいことや、手数料が加算され自社ローンの金利が高いと感じるケースも少なくない。また、支払いが滞ると車を引き揚げられるリスクがあり、慎重な判断が必要だ。
実際に、「自社ローンの審査に落ちることはあるのか」「自社ローンが通らない人の特徴とは？」といった疑問を持つ人も多い。また、「ガリバーの自社ローンは やばいという口コミは本当なのか」「ガリバーの自社ローンに落ちた人の共通点とは？」といった具体的な事例も気になるところだろう。
この記事では、自社ローンの仕組みや審査の実態、優良店の見極め方まで詳しく解説する。後悔のない選択をするために、自社ローンが高いと感じる理由や総支払額の実態を理解し、他の選択肢と比較しながら検討してほしい。
- 自社ローンの仕組みや一般的なカーローンとの違い
- 自社ローンのデメリットや総支払額が高くなる理由
- 自社ローンの審査基準や通らない人の特徴
- 信頼できる優良店の選び方やガリバーの評判
車の自社ローンがやばい？メリット・デメリットを徹底解説
・自社ローンとは？仕組みと特徴を解説
・自社ローンのデメリット｜利用前に知るべき注意点
・自社ローンは金利が高い？手数料や総支払額の実態
・自社ローンの審査が甘いのは本当？審査基準のポイント
自社ローンとは？仕組みと特徴を解説
自社ローンとは、中古車販売店などが独自に提供する分割払いの仕組みです。通常の銀行ローンやディーラーローンとは異なり、金融機関を介さず販売店と直接契約を結ぶため、信用情報の審査が厳しくない点が特徴です。
この仕組みは、一般的なローンとは異なり「貸付け」ではなく「支払い方法の一つ」として扱われます。そのため、金利は発生しませんが、その代わりに手数料や保証料が上乗せされるケースが多く、結果として総支払額が高くなることがあります。
また、支払いが完了するまで車の所有権は販売店側にあるのが一般的です。そのため、ローンを完済するまでは車を自由に売却できず、支払いが滞ると車を引き揚げられる可能性もあります。
自社ローンは、銀行やディーラーのローン審査に通りにくい方にとって選択肢となりますが、利用する際は仕組みを理解し、総額や契約内容をしっかり確認することが重要です。
自社ローンのデメリット｜利用前に知るべき注意点
自社ローンは審査が通りやすいというメリットがある一方で、いくつかのデメリットも存在します。利用を検討する際は、以下の点に注意が必要です。
まず、総支払額が高くなりやすいことが挙げられます。自社ローンには金利がないものの、手数料や保証料が上乗せされるケースが多く、結果として一般的なカーローンよりも総額が高くなることがあります。契約時に細かい費用の内訳を確認し、比較検討することが大切です。
次に、支払い回数が少なく月々の負担が大きい点も考慮する必要があります。銀行ローンやディーラーローンは最長で120回払いなど長期間の返済が可能ですが、自社ローンは多くの場合12〜36回払いに限定されるため、月々の支払い額が高額になりやすいです。
さらに、支払いが滞ると車を引き揚げられるリスクがある点にも注意が必要です。自社ローンは車を担保にする形で契約することが多く、支払いが遅れると販売店側が車を回収する場合があります。場合によってはGPSで車の位置を特定されたり、エンジンを遠隔で停止されたりすることもあります。
また、販売店が倒産すると車を失う可能性がある点も見逃せません。支払いが終わるまで車の所有権は販売店にあるため、販売店が倒産すると契約が無効になり、車を手放さなければならないことがあります。
これらのデメリットを理解した上で、自社ローンを利用するかどうか慎重に判断することが重要です。
自社ローンは金利が高い？手数料や総支払額の実態
自社ローンは「金利ゼロ」と宣伝されることが多いですが、実際には金利の代わりに手数料や保証料がかかるため、結果的に総支払額が高くなることがあります。
そもそも、自社ローンは銀行ローンのような「貸付け」ではなく、販売店が購入者の支払いを立て替える形の分割払い契約です。そのため、法律上の金利は発生しません。しかし、販売店はリスクを回避するために、販売価格に手数料を上乗せしたり、保証料を設定したりして利益を確保しています。
例えば、銀行ローンで200万円の車を年利3%で購入した場合、5年（60回）払いなら総支払額は約215万円になります。一方、自社ローンでは同じ車が「金利ゼロ」とされていても、販売店が手数料を20万円上乗せすれば総支払額は220万円となり、結果的に銀行ローンよりも高くなることがあります。
また、自社ローンは分割回数が短いため、月々の負担が大きくなりやすいのも特徴です。例えば、銀行ローンで5年払いの場合は月々約35,000円の支払いですが、自社ローンで2年払い（24回）になると、単純計算で月々約83,000円の支払いとなり、家計の負担が増える可能性があります。
このように、自社ローンは表面上は「金利ゼロ」と見えても、手数料や支払期間の影響で総支払額が高くなることがあるため、契約前に費用の詳細を確認し、他のローンと比較することが大切です。
自社ローンの審査が甘いのは本当？審査基準のポイント
自社ローンは、一般的な銀行ローンやディーラーローンと比べると審査が通りやすい傾向があります。その理由は、信用情報をチェックしない販売店が多いためです。通常のローンでは、過去の借入履歴や延滞情報が審査に影響しますが、自社ローンの場合は販売店独自の基準で審査が行われるため、過去に金融トラブルがあった人でも利用できる可能性があります。
ただし、「審査が甘い」といっても、無条件で誰でも通るわけではありません。販売店は、購入者が支払いを続けられるかどうかを判断するため、以下のようなポイントを審査基準として設定していることが多いです。
- 収入の安定性：毎月の支払いを継続できるかどうかが重視されるため、勤務形態や収入額をチェックされます。正社員でなくても、一定の収入があれば通るケースがあります。
- 現在の借入状況：信用情報の照会をしない販売店でも、他の借入が多すぎる場合は審査に影響することがあります。
- 保証人の有無：支払い能力に不安がある場合、保証人の有無が重要なポイントになります。
- 販売店との面談：書類審査だけでなく、直接面談を行い、支払い意欲や生活状況を確認する販売店もあります。
このように、自社ローンの審査基準は銀行ローンほど厳しくはありませんが、一定の条件をクリアする必要があります。安定した収入がある人にとっては、比較的通りやすいローンと言えるでしょう。
きます。
車 自社ローン やばい？信頼できる販売店の選び方
・自社ローンは落ちることもある？審査落ちの原因と対策
・自社ローンが高いと感じる理由とコスト削減のコツ
・自社ローンの優良店とは？安全な販売店の見極め方
・ガリバーの自社ローンはやばい？口コミ・評判を検証
・ガリバーの自社ローンに落ちた人の共通点とは？
自社ローンは落ちることもある？審査落ちの原因と対策
「自社ローンは審査が甘い」と言われることが多いですが、実際には審査に落ちる人もいます。その原因を知ることで、事前に対策を立てやすくなります。
自社ローンの審査に落ちる主な原因
- 収入が不安定または極端に低い
販売店は、毎月の支払いが確実にできるかを重視します。アルバイトや派遣社員でも審査に通ることはありますが、極端に収入が低い場合は厳しくなる可能性があります。 - 借入れが多すぎる
すでに他のローンやクレジットカードの利用残高が多いと、支払い能力に問題があると判断されることがあります。特に、消費者金融からの借入れが多い場合はリスクと見なされやすいです。 - 保証人を用意できない
販売店によっては、保証人が必要なケースがあります。保証人を立てられないと、審査に通りにくくなることがあります。 - 過去に販売店で問題を起こしている
以前に同じ販売店でローンを組み、支払い遅延やトラブルがあった場合、再び審査に通ることは難しくなります。
審査落ちを防ぐための対策
- 事前に収入状況を整理する
収入が安定していない場合は、できるだけ安定した仕事に就くことが望ましいです。短期間でも収入が増えれば、審査に有利に働くことがあります。 - 他の借入れを減らす
クレジットカードのリボ払いや消費者金融の借入れを整理することで、支払い能力があると判断されやすくなります。 - 保証人を準備する
保証人が必要な販売店では、あらかじめ親族や友人に相談し、保証人になってもらえるよう準備しておくとスムーズです。 - 別の販売店を検討する
自社ローンの審査基準は店舗ごとに異なります。一つの販売店で落ちた場合でも、別の販売店で申し込めば通る可能性があります。
このように、審査に落ちる原因を把握し、事前に準備することで、自社ローンの審査に通る可能性を高めることができます。
自社ローンが高いと感じる理由とコスト削減のコツ
自社ローンを利用する際、多くの人が「思っていたより高い」と感じることがあります。その理由はいくつか考えられますが、特に手数料や支払い期間の短さが影響していることが多いです。
自社ローンが高いと感じる理由
- 手数料や保証料が上乗せされている
自社ローンは金利がかからないとされていますが、その代わりに手数料や保証料が発生します。これらの費用は契約時にまとめて請求されることが多く、結果として総支払額が銀行ローンより高くなることがあります。 - 支払い回数が少なく、月々の負担が大きい
一般的な銀行ローンでは最大で120回払いまで対応できることがありますが、自社ローンの場合、12回～36回払いに限定されることが多いです。そのため、月々の支払額が高くなり、「負担が大きい」と感じる要因になっています。 - 車両価格が通常より高めに設定されている
販売店によっては、自社ローンを利用する場合の車両価格が、現金購入や一般のカーローンを利用する場合よりも高く設定されていることがあります。このため、同じ車でも他の支払い方法と比べると割高に感じるケースがあります。
コスト削減のコツ
- 契約前に手数料や保証料の内訳を確認する
販売店によって手数料の設定が異なるため、契約前に詳細な見積もりを取り、他の支払い方法と比較することが大切です。 - できるだけ頭金を多く支払う
頭金を増やすことでローンの借入額を減らし、月々の支払いを軽減することができます。特に支払い回数が少ない自社ローンでは、最初にまとまった金額を用意することで総支払額を抑えられます。 - 複数の販売店の条件を比較する
自社ローンを扱っている販売店の中には、より良心的な条件を提示している店舗もあります。契約前に複数の販売店を比較し、できるだけ総支払額の低い販売店を選ぶことが重要です。
このように、自社ローンが高く感じる理由を理解し、事前に対策を講じることで、無駄なコストを抑えて車を購入することが可能になります。
自社ローンの優良店とは？安全な販売店の見極め方
自社ローンを利用する際、販売店選びは非常に重要です。信頼できる販売店を選ばなければ、不当な手数料を請求されたり、整備不良の車を購入してしまったりするリスクが高まるためです。
優良店の特徴
- 手数料や支払条件が明確に提示されている
優良な販売店は、契約前に手数料や支払条件を分かりやすく説明し、見積書などの書面で詳細を提示してくれます。不明瞭な費用が含まれている場合は、契約を避けた方が良いでしょう。 - 車両の状態や整備履歴が開示されている
自社ローンを利用できる中古車販売店の中には、十分な整備をせずに車を販売しているケースもあります。優良店であれば、車両の整備履歴を開示し、試乗や点検の機会を提供してくれることが多いです。 - 口コミや評判が良い
実際に利用した人の口コミや評判を確認することも、優良店を見極めるためのポイントです。特に、「契約後に追加費用が発生しなかった」「車の状態が良かった」といった評価が多い店舗は信頼できる可能性が高いです。
安全な販売店の見極め方
- 公式サイトや口コミを確認する
事前に販売店の公式サイトをチェックし、利用者の口コミや評判を確認しましょう。特に、SNSや口コミサイトの情報はリアルな意見が多いため、信頼性の判断材料になります。 - 契約前に細かい条件を質問する
手数料や保証内容、支払い遅延時の対応などについて詳しく質問し、納得のいく説明が受けられるか確認しましょう。不明点を曖昧にする販売店は避けた方が良いでしょう。 - 販売実績のある店舗を選ぶ
長年営業している販売店や、大手チェーンの店舗は比較的信頼できることが多いです。実績のある店舗を選ぶことで、トラブルを避けることができます。
このように、優良店を選ぶためには、事前に情報収集を行い、契約内容を慎重に確認することが大切です。
ガリバーの自社ローンはやばい？口コミ・評判を検証
ガリバーは全国展開している大手中古車販売店ですが、ネット上では「ガリバーの自社ローンはやばい」という口コミを見かけることがあります。本当にそうなのか、口コミや評判をもとに検証してみます。
ガリバーの自社ローンに関する主な評判
- 審査に落ちたという声がある
「ガリバーの自社ローンに申し込んだけれど、審査に通らなかった」という口コミが一定数見られます。自社ローンの審査は販売店ごとに異なりますが、ガリバーでは一定の審査基準を設けているため、収入や支払い能力が低い人は通らない可能性があります。 - 手数料や総支払額が高めという指摘
「他の販売店と比べて、ガリバーの自社ローンは手数料が高かった」という口コミもあります。ガリバーの自社ローンは金利ゼロとされていますが、手数料や保証料が上乗せされることで、最終的な支払額が高くなることがあるようです。 - 車両の品質には賛否がある
「購入した車の状態が良かった」という口コミもあれば、「思っていたより整備が不十分だった」という声もあります。ガリバーでは全国各地から車を仕入れているため、店舗ごとに車両の状態が異なる可能性があります。
ガリバーの自社ローンを利用する際の注意点
- 事前に他の販売店と比較する
ガリバーの自社ローンが自分にとって最適かどうか、他の販売店のローンと比較して検討しましょう。特に手数料や支払い条件は重要なポイントです。 - 契約前に詳細を確認する
総支払額が予想以上に高くならないよう、見積もりをしっかり確認し、契約内容を理解した上で申し込みましょう。 - 車両の状態をしっかりチェックする
実際に店舗で車を見て、整備状態や走行距離などを確認することをおすすめします。試乗できる場合は、乗り心地や動作確認をすることも重要です。
このように、ガリバーの自社ローンには良い点もあれば注意すべき点もあります。利用する際は、事前に情報を集め、納得のいく条件で契約することが大切です。
ガリバーの自社ローンに落ちた人の共通点とは？
ガリバーの自社ローンは、銀行ローンよりも審査が通りやすいと言われることが多いですが、すべての人が必ず通るわけではありません。実際に審査に落ちた人には、いくつかの共通する特徴があります。事前にこれらのポイントを把握し、対策を講じることで、審査通過の可能性を高めることができます。
ガリバーの自社ローンに落ちる人の共通点
- 収入が不安定または低すぎる
自社ローンは信用情報を厳しくチェックしない販売店が多いものの、安定した収入がなければ支払い能力があると判断されません。特に、無職や短期のアルバイト、個人事業主で収入の変動が大きい場合は、審査に通りにくくなります。また、月収が極端に低い場合も、毎月の支払いが難しいと判断され、審査に落ちる可能性が高くなります。 - 現在の借入れが多すぎる
自社ローンは信用情報を照会しない場合があるとはいえ、申込者の借入状況を確認することは珍しくありません。消費者金融や他のローンの支払いが多い人は、「これ以上の支払いが困難になる可能性がある」と判断され、審査が厳しくなることがあります。 - 保証人を用意できない
ガリバーの自社ローンでは、保証人を求められるケースがあります。保証人は、申込者が支払いを滞納した場合に代わりに支払う責任を負うため、安定した収入や信用が求められます。保証人を用意できないと、審査に通らない場合があります。 - 過去にガリバーで支払いトラブルがあった
以前にガリバーで自社ローンを利用し、支払い遅延や滞納を起こした人は、再度審査に申し込んでも通る可能性が低くなります。特に、過去に強制的に車を引き揚げられた場合などは、信用が大きく損なわれるため、審査に通るのは難しくなります。 - 販売店独自の審査基準に合わなかった
ガリバーの自社ローンには、販売店ごとに独自の審査基準が設けられています。そのため、ある店舗で落ちても、別の店舗で申し込めば審査に通る可能性があります。また、ローンの種類や契約内容によって審査基準が異なるため、事前に販売店に確認することが重要です。
審査に通るための対策
- 安定した収入を確保する
収入が低い場合は、正社員や長期のアルバイト・派遣など、できるだけ安定した雇用形態を確保することが審査通過の鍵となります。少なくとも、数か月分の給与明細を用意しておくと審査がスムーズに進むことがあります。 - 借入額を減らす
すでに複数のローンを抱えている場合は、可能な限り完済しておくことが望ましいです。特に、リボ払いや消費者金融の借入れは審査に悪影響を与えやすいため、優先的に返済することをおすすめします。 - 保証人を用意する
保証人が必要な場合は、親や親族など信頼できる人に相談し、事前に準備しておきましょう。保証人の収入が安定していることも重要なポイントです。 - 他の販売店を検討する
一つのガリバー店舗で審査に落ちた場合でも、他の販売店の自社ローンであれば通る可能性があります。ガリバーにこだわらず、他の販売店の自社ローンも検討することで、より良い条件でローンを組める可能性があります。
このように、ガリバーの自社ローンに落ちた人には一定の共通点がありますが、事前に対策を講じることで、審査通過の可能性を高めることができます。事前に自身の状況を見直し、最適な方法でローンを申し込むことが重要です。
車 自社ローン やばい？利用前に知っておくべきポイント
記事のポイントをまとめます。
- 自社ローンは金融機関を介さず、販売店独自の分割払い制度
- 信用情報を照会しないため、審査が通りやすい傾向がある
- 金利ゼロを謳うが、手数料や保証料が上乗せされることが多い
- 一般的なローンよりも総支払額が高くなりやすい
- 支払い回数が短く、月々の負担が大きくなるケースがある
- 支払いを滞納すると車を強制的に引き揚げられる可能性がある
- 車の所有権は完済まで販売店側にあるため、自由に売却できない
- 販売店が倒産すると車を失うリスクがある
- 収入が不安定な人や借入れが多い人は審査に落ちる可能性がある
- 保証人を求められることがあり、準備が必要な場合もある
- ガリバーの自社ローンは審査基準があり、必ず通るわけではない
- 手数料や条件を明確に提示する販売店を選ぶことが重要
- 他の販売店と比較し、契約内容を十分に確認することが必要
- 頭金を用意することで月々の負担を軽減できる
- 他のローンやカーリースと比較して、自分に合った支払い方法を選ぶことが大切